Em uma viagem internacional, o custo do dinheiro (câmbio e impostos) pode somar alguns por cento a tudo o que você gasta. Entender como o IOF funciona ajuda a escolher a melhor forma de pagar, inclusive a própria passagem.
O que é o IOF e quanto custa
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é cobrado quando o dinheiro sai do Brasil ou é convertido para outra moeda. Desde 2025, a alíquota para compras no cartão (crédito, débito ou pré-pago) em moeda estrangeira e para a compra de moeda em espécie é de 3,5%. As alíquotas são definidas por decreto e podem mudar; confira a regra em vigor no site da Receita Federal antes da viagem.
Atenção: preço em reais nem sempre quer dizer compra no Brasil
Muitos sites internacionais mostram o valor em reais, mas processam o pagamento no exterior. Nesse caso, a compra continua sendo internacional: o banco pode cobrar IOF e a conversão fica por conta de quem processa o pagamento. Antes de pagar:
- Veja se a empresa que cobra é brasileira (o nome aparece na tela de pagamento e depois na fatura).
- Compare o preço final em reais já com o IOF somado. Uma passagem 3% mais barata em um site estrangeiro pode empatar com a de um site nacional.
- Os sites das companhias aéreas brasileiras e as versões brasileiras dos sites de muitas companhias estrangeiras cobram em reais, como compra nacional.
Cartão, conta global ou dinheiro?
- Cartão de crédito: prático e seguro. Além do IOF, a conversão usa a cotação do banco no dia do fechamento ou do pagamento da fatura, que pode vir com uma margem (spread).
- Contas globais e cartões pré-pagos em moeda estrangeira: permitem comprar a moeda aos poucos, antes da viagem, e saber exatamente quanto você gastou em reais. Compare o spread e o IOF de cada serviço.
- Dinheiro em espécie: útil para pequenos gastos e emergências. Compre em casas de câmbio autorizadas pelo Banco Central e compare a cotação final (VET) entre elas.
Dicas para economizar
- Compre a moeda em partes nas semanas antes da viagem para diluir a variação do câmbio.
- Compare o VET (Valor Efetivo Total), que já inclui taxas e IOF, e não só a cotação anunciada.
- Avise o banco sobre a viagem e leve dois cartões de bandeiras diferentes.
- Na hora de comprar a passagem, compare o total em reais de cada site, somando o IOF quando a cobrança for internacional.
Revisado em setembro de 2026. Este guia é informativo e não substitui a orientação do seu banco.